22 de janeiro de 2018

Financiamento na Caixa para Construção – Passo a passo.

Neste artigo vamos dizer tudo o que você precisa saber antes de fechar um financiamento na Caixa para a sua construção. Enquanto as empresas se animam com a possibilidade de retomada do mercado, muitas precisarão de dinheiro para investir em novos empreendimentos e o financiamento à produção tende a ser uma das soluções mais procuradas.

Uma das linhas de financiamento mais relevantes do mercado de construção é a da Caixa Econômica Federal. Mas será que é a melhor opção para você? Quais são as vantagens de financiar com o banco? Quais são as condições de financiamento? Existem outras opções?

Provavelmente são dúvidas que você tem e por isso nós decidimos respondê-las.

Saiba escolher o melhor financiamento

Ao buscar um financiamento para a sua construção, antes de mais nada, pesquise muito. No mercado existem inúmeros bancos e formas de financiar. Por isso, fique atento para avaliar qual é a melhor opção para sua empresa.

Veja abaixo as principais informações que você precisa para fechar um financiamento à produção:

Fique atento aos juros do financiamento

Você foi ao banco e o gerente liberou o crédito para você financiar sua obra. Ótimo! Mas e os juros? Alguns bancos oferecem taxas de juros mais baixos que outros, mas dificultam as condições de pagamento. Outros oferecem taxas mais altas e oferecem outras formas para pagar a dívida. Tudo isso precisa ser avaliado com muita atenção para você encontrar a melhor solução para a sua empresa.

Fique atento também a algo importante: Ao fechar um financiamento, os bancos aplicam os juros do ano do acordo. Com o passar do tempo e a virada do ano, pode ser que você perceba que o valor das parcelas não diminuiu, sabe o que isso significa?

Provavelmente o banco, ao invés de cobrar as taxas do ano referente ao contrato está cobrando do ano vigente ao pagamento das parcelas. Como a taxa básica de juros da economia brasileira oscila muito, isso pode fazer muita diferença no valor final a ser pago.

Tenha todos os documentos em mãos

Todo mundo sabe que para qualquer tipo de financiamento existe uma grande burocracia. São muitos documentos para assinar, buscar e entregar. Por isso, antes de ir até o banco, já verifique quais serão os documentos necessários e providencie-os para agilizar o processo.

Além de toda documentação da própria empresa e proprietários, a Caixa, por exemplo, solicita:

Confirmação de situação cadastral regular e saúde econômica da empresa;
Qualificação no SIAC/PBQP-H (Sistema de Avaliação da Conformidade de Serviços e Obras do Programa Brasileiro da Qualidade e Produtividade do Habitat);
Registro do imóvel;
Projeto de arquitetura e alvará expedido pelo Município;
Demanda mínima de comercialização das unidades do empreendimento;
Declaração de viabilidade das concessionárias de água, esgoto e energia elétrica.

Busque um financiamento especializado em construção civil

Já existem no mercado financiamentos voltados para o setor da construção civil, com especificações para cada área. Tais como:

Construção industrializada;
Máquinas e equipamentos;
Compra de materiais;
Construção de empreendimentos;
Qualidade de Construção.

Financiar sua obra com um banco que trabalha com financiamentos específicos torna todo o processo menos burocrático e trabalhoso. Por isso, pesquise bastante e veja qual banco oferece a melhor opção de acordo com a sua necessidade.

Mas lembre-se:

Esses financiamentos são diferentes! Cada uma das finalidades tem valores, condições de pagamento, taxas e regras específicas.

Por isso, não se assuste com as variações entre eles. Às vezes é mais vantajoso fazer o financiamento de materiais de construção em um banco e de máquinas e equipamentos em outro, por exemplo.

Financiamento à construção na Caixa Econômica Federal

O Financiamento à construção Caixa é apresentado pela instituição bancária como Plano Empresa da Construção Civil. Esse incentivo à construção Caixa é conhecido pelo mercado como PEC ou Plano Empresário.

O Plano Empresa da Construção Caixa é uma linha de financiamento simplificada. Ela se destina a empresas de construção civil que tenham interesse em produzir empreendimentos imobiliários.

Vantagens do Plano Empresa da Construção Caixa

De acordo com as regras do programa de incentivo à construção Caixa, a contratação do crédito é simplificada. O banco assegura que o processo todo ocorre em até seis meses.

Além disso, o Plano Empresa da Construção Caixa permite que a contratação seja feita em módulos. Isso, explica a instituição, proporciona agilidade à contratação, celeridade à produção e, consequentemente, antecipação das vendas.

A Caixa afirma, ainda, que a associação do empreendimento à marca da instituição bancária proporciona vantagens estratégicas para as vendas. Afinal, o fato de um empreendimento contar com financiamento à construção Caixa significa aprovação prévia em uma série de requisitos de qualidade.

Quanto aos juros à construção Caixa, a entidade assegura que são cobrado apenas em cima do valor do financiamento liberado. O mesmo vale para a atualização monetária do crédito.

Por fim, imóveis enquadrados na linha de financiamento à construção Caixa podem ser financiados aos compradores a partir de 80% da obra executada. Essa regra vale tanto para compradores Pessoa Física como Pessoa Jurídica.

À essa altura, você deve estar com uma dúvida fundamental com relação à linha de financiamento à construção Caixa.

Como contratar o financiamento na Caixa?

A contratação do crédito à construção Caixa é resumida pela instituição em três passos simples. Vamos te apresentar quais são eles:

Apresentação do projeto do empreendimento

O primeiro passo para obter o crédito à construção Caixa é levar o projeto do empreendimento que você pretende construir a uma das agências da instituição.

Nesse momento a Caixa vai proceder com a verificação da viabilidade econômico-financeira do empreendimento.

Toda a documentação da empresa será submetida a análise também nessa etapa. A finalidade é verificar pendências relativas a aspectos jurídico e de risco de crédito.

Utilização do crédito à construção Caixa

O processo de análise do empreendimento é conduzido pela entidade. Portanto, a liberação do financiamento à construção Caixa também é feita conforme o andamento da obra.

Acompanhamento da liquidação do financiamento na Caixa

De acordo com as regras da linha de crédito à construção Caixa, a quitação do financiamento à construção Caixa deve ser feita em até seis meses após a conclusão da obra.

Para tanto, a empresa construtora tem duas opções. Uma é utilizar recursos próprios. Outra é usar os créditos obtidos com valores dos financiamentos contratados por parte dos compradores pessoas físicas ou jurídicas.

Tenha sempre um plano B

Por mais benefícios que possa apresentar, o financiamento à construção Caixa ainda cobra juros. Isso significa que, em alguns casos, pode não ser vantajoso para a sua construtora.

Por isso, é importante analisar outras opções.

Há uma comparação básica que deve ser feita em todas as ocasiões. É preciso sempre analisar desde as taxas de juros até as condições de pagamento praticadas por entidades bancárias diferentes. Uma outra comparação que sua construtora precisa fazer diz respeito à construção com recursos próprios. Nesses casos, o empresário deixa de pagar os juros cobrados pelas instituições bancárias.

Por outro lado, no entanto, ele corre o risco de se descapitalizar. Ou seja, de ficar sem recursos em caixa. Isso pode vir a comprometer o fluxo de caixa da empresa.

Conclusão

O financiamento à construção Caixa é um dos motores da construção civil brasileira. Não é exagero afirmar que essa instituição bancária determina, por meio de suas práticas, o ritmo da construção civil nacional.

Agora você já conhece as possibilidades de financiamento à construção oferecidas pela Caixa Econômica Federal. Com isso, pode comparar juros e condições de pagamento para programar a construção e a venda de seus próximos empreendimentos.

Se quiser saber mais sobre construção e inovação, leia nosso artigo sobre indústria 4.0 e entenda mais sobre o assunto.